2021年12月04日
今回はフリーターの一番の悩みと言っても過言ではないフリーターとローンについてのお話です！
『車を購入したいんだけど、フリーターじゃ無理？』
『住宅購入なんて夢のまた夢？』
『フリーターでも組めるローンを教えて欲しい！』
こんな悩みや疑問、不安を抱いている方は是非ご覧ください。
それではみていきたいと思います！
目次
フリーターでローンを組める人の条件
まず、はじめにフリーターでもローンを組める人の条件から見ていきたいと思います！
一般的にローンを組める人といえば、公務員やサラリーマンなどの収入が安定した人です。
さらにその中でも職業的地位や収入が高いとなお有利にローンを組めると言って良いでしょう。
しかしパートやアルバイトで生計を立てているフリーターは社会的信用が低いため同じ年収であっても、正社員と比べるとどうしても審査が厳しくなってしまいます。
それでは、どのようなフリーターならローンを有利に組むことができるのでしょうか？
有利にローンを組めるのは以下のようなフリーターです！！
勤続年数が長い
1つ目の条件としては勤続年数の長さです。
これは正社員であっても審査項目の1つとなるくらい定番の審査の基準です。
目安としては勤続年数が5年以上ある人はそれ以下の人より審査に通りやすいです。
これは正社員であってもフリーターやパート・アルバイトの場合であっても同様になります。
ローンで何かを購入したいという予定が有るならば、一か所の勤務先で長年働き続けた方が良いでしょう。
パートやアルバイトは簡単に仕事を変えられることがメリットですがローンを組みたいのであれば我慢が必要です。
他に借金がない
次に重要なのが、他で借金があるかないかです。
基本的にローンの審査では返済能力の有無を見ます。
フリーターでただでさえ収入が安定していないのに他で借金がある人は
返済能力がないと判断されても仕方がありませんよね。
もし、既にほかで借金がある方は返済してからローン審査に挑むことをお勧めします。
ちなみに、他社での借入であってもキャッシングやカードローンなどは信用情報として登録されています。
その為、借金を隠したままなんとか上手くやれるという考えは大間違いですので注意が必要です。
頭金を用意できる
続いて大切なのが、頭金があるかないかです。
家や自動車のローンを組むとなると数百万～数千万のローンになるでしょう。
良く広告で頭金0円で購入できるなんていう文言がありますが、あれは職の安定した正社員に向けた文言です。
ローン審査に不利なフリーターは頭金を多く用意しておくことで、ローン審査を有利に働かせることが出来ます。
頭金をある程度用意しておけば、月々の返済金額も少額で済みますし一石二鳥ですよ。
目安としてはローンを組みたい金額の3割程度の頭金の準備をしておくと安心でしょう。
身の丈にあわないものを選ばない
上の項で頭金をある程度用意できれば、ローン審査に有利になると明記しましたが、ローンを組みたい車や家の購入金額を
低く設定すれば、ローンを組める可能性は更に高まります。
借入額自体を減らすという事ですね。
住宅などの購入でしたら、ファイナンシャルプランナーという生計に無理のないローン金額を算出してくれる専門家が
各ハウスメーカーにいますので、一度相談してみると良いでしょう。
内容の良い保証人がいる
最後に大切なポイントは保証人です。
賃貸物件などを契約する際でも同じですが、本人が収入が安定していなくてお世辞にも良い内容と言えない場合であっても
保証人の内容さえ良ければ、ローン審査が下りる場合があります。
前述したように、審査では返済能力を見るので本人が返済能力がなくても
保証人に返済能力があればお金を貸す側からしたら何の問題もありませんよね。
内容の良い保証人を用意すれば、ローンを組むのにかなり有利です。
ローンを申し込む前に一度親などに保証人の相談をしてみるのも1つの手でしょう。
フリーターでローンが組めない人の特徴
続いてローンの組めないフリーターの特徴を見ていきたいと思います。
扶養家族がいる
特徴その1は、扶養家族がいることです。
ローンの審査の是非には実は扶養家族の有無が大きく関係しています。
単身者と比べると扶養家族のいる人の方がローン審査に不利なのです。
なぜなら、家族が多い＝月々の生活にかかるお金が多いとローン会社に判断されるからです。
これは正社員の場合でも当てはまりますがアルバイトやパートの場合は特に審査が不利になってしまいますので注意が必要です。
もし子供がいる家庭でしたら子供が社会人になって扶養家族が減るタイミングが一番ローンを組みやすいタイミングと言えるでしょう。
逆に配偶者がいる場合には共働きをしてもらい一時的に扶養家族から外れてもらえば審査に通る可能性が高まりますよ。
過去に滞納などでブラックリスト入りしている
特徴その2は過去にブラックリスト入りしているかどうかです。
金融機関の信用情報は共有されており、過去に未納や滞納などでブラックリスト入りしてしまった人は
審査に通過することが非常に難しいと言えるでしょう。
もし、ブラックリスト入りしているか不安な方は事故情報の開示請求もできますので一度請求してみてはいかがでしょうか。
「CIC」「JICC」では窓口受付またはインターネット経由で事故情報の開示請求をすることが可能です。
全国銀行個人信用情報センターというところでは、登録情報開示申込書を作成・郵送することで情報を閲覧することができますよ。
債務整理をしたことがある
最後の特徴は債務整理をしたことがあるです。
よく弁護士事務所のCMでやっている債務整理。
簡単に言えば過払い金返還請求の事です。
最近テレビやラジオのCMでよく流れるようになり、若干身近になってきましたが、この債務整理をするとローン会社に債務整理の履歴が残ってしまいます。そのため、債務整理をしたことのある場合はローンを組む上で不利になってしまいます。
お金を貸す側からしたら、過去に債務整理をして貸倒損失を発生させた人と取引はしたくありませんよね。
フリーターでローンが組めない人がローンを組む方法
続いてどうしてもローンが組めない人がローンを組む方法についてみていきたいと思います！
銀行系のローンをやめる
ローンには銀行系のローンや民間ローン、公的ローンなど様々な種類があります。
銀行ローンが一般的にローンを組むのに有利なローンと言われています。低金利のフラット35なども有名ですよね。
しかし厳しい審査基準があるため、フリーターが銀行ローンに通過するのはなかなか難しいです。
ですので公的ローンなどで申し込みしてみてはいかがでしょうか。公的ローンの中には住宅金融支援機構が融資するものなどもありますし、銀行ローンを諦めて公的ローンを使ってフリーターなのに住宅ローンの審査に通った人も実際にいます。
正社員になってからローンを組む
フリーターでローンが組めない方は思い切って正社員になってからローンを組むのも一つの手でしょう。
債務整理や滞納など、あなたにはやましい点が1つもないのに、どこのローン審査にも通らないのであれば、やはりフリーターでいることが最大のネックになってしまっているのでしょう。
もしフリーターでいることに拘りがないのなら、この機会に正社員になってみてはいかがでしょうか？
正社員とフリーターの生涯年収を比べると約3倍と言われています。毎月のお給料はそれほど変わらなくてもボーナスや退職金などの福利厚生が充実や、30代から収入の差が大きく広がることによりその差が生まれているのです。
更に社会的信用も増え厚生年金に加入できるので老後の生活の不安がなくなったり、良いことばかりなんです。
今正社員になっておけば今後、家族が増えて新たにローンを組みたい時にも役立ちますよ！
もし、正社員になりたいとは思っているけど今まで全く職歴がなく正社員になる自信がない方も大丈夫！
そんな方には就職エージェントの力を借りることをオススメします。
おススメの就職エージェントはリクルートスタッフィング！
優秀な就職エージェントが優良な求人の中からあなたにあったお仕事を見つけてくれますよ。
更に面接対策や履歴書の書き方など就職の基礎からあなたの事をサポートしてくれます。
是非、一度相談してみてください。
フリーターだけど今すぐお金が必要な方へ
最後に今すぐお金が必要なピンチなフリーターの方はこちらをご覧ください！
今すぐお金の必要なフリーターの方におすすめしたいのはカードローンのプロミスです！
プロミスはSMBCグループが運営する大手カードローン会社です。
スマホから簡単にお申し込みをできますし、申し込みから借入まで最短1時間ほどで融資を受けることができます。
また、プロミスのお勧めしたい点としては初回借入から30日間は金利が0円です。
つまり、お金を借りてから30日以内に返済できれば無利息で給料の前借感覚で利用できるということです。
万が一30日をすぎてしまっても街金のような暴利をとる会社ではないので安心して利用することができますよ。
まとめ
今回はフリーターでも家や車をローンで購入できるかのまとめでした！
当記事をまとめると、、
・フリーターでもローンは組むことが出来る！
・頭金や保証人の用意でローンを組める可能性があがる！
・フリーターは銀行ローンより公的ローンに！
・どうしても審査が通らない方は正社員になるのが最短の道！
という事でしたね！
現在では様々な雇用形態が認められつつありますので、フリーターだからと言ってローンを諦める必要なんてありません。
しかし正社員と比べると頭金を用意したり、保証人を立てたり少々ハードルが高くなってしまいますので
フリーターに拘りがないのでしたら正社員になってしまう事が1番のローンへの近道ですよ！
ここまでご覧いただき、ありがというございました！
